O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito conhecida e procurada pelos brasileiros. As menores taxas de juros e a facilidade de contratação são apenas algumas das vantagens que atraem aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada.
Vamos analisar as menores taxas de juros disponíveis no mercado e dar dicas valiosas para quem pensa em contratar um empréstimo consignado.
O que é o Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS do contratante. Essa característica traz mais segurança para as instituições financeiras e permite que elas ofereçam taxas de juros mais baixas.
Taxas e Juros
As taxas de juros do empréstimo consignado são reguladas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e pelo Ministério da Previdência Social (MPS). Esses órgãos definem um teto para as taxas, protegendo assim os consumidores de possíveis abusos. Atualmente, a taxa máxima para o empréstimo consignado é de 1,72% ao mês e para o cartão de crédito consignado é de 2,55% ao mês.
Como consultar as taxas
Para consultar as taxas do empréstimo consignado, basta acessar o aplicativo ou o site Meu INSS. Não é preciso fazer login ou senha. Veja o passo a passo:
- Acesse o aplicativo ou o site Meu INSS.
- Na página inicial, onde há uma lupa, digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Será aberta uma página com a lista de bancos e as taxas de juros praticadas por cada um.
- Para ver mais bancos, role a página até o final e clique em “Ver mais”.
- É possível também buscar pela instituição que deseja pesquisar no topo da página, em “Pesquise por instituição”.
Dicas para contratar
Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial fazer uma análise cuidadosa da sua situação financeira. Confira algumas dicas importantes:
Avaliação Financeira
Certifique-se de que o valor da parcela mensal se encaixa no seu orçamento. Considere todos os seus gastos essenciais, como aluguel, contas de serviços, alimentação, transporte, saúde e educação. O pagamento do empréstimo não deve comprometer essas despesas.
Redução de gastos
Antes de contratar o empréstimo, avalie a necessidade desse recurso financeiro. Tenha um planejamento financeiro sólido para garantir que o pagamento das parcelas não comprometa excessivamente a sua renda mensal.
Pesquisa de taxas
Faça uma pesquisa minuciosa para encontrar a melhor oferta disponível. Compare as propostas de diferentes instituições financeiras para garantir condições mais vantajosas.
Decisão sobre o prazo de pagamento
Avalie cuidadosamente o valor das parcelas ao optar por um empréstimo consignado. Embora o prazo máximo para pagamento seja de 84 meses, escolha um período que se ajuste ao seu orçamento mensal.
Leitura do contrato
Nunca aceite ofertas por telefone. Todo contrato deve ser formalizado por escrito e assinado. Antes de assinar, leia todas as cláusulas, incluindo taxas de juros, prazos de pagamento e possíveis penalidades.
Não pagar para assegurar o empréstimo
Evite qualquer pagamento antecipado. Simulações e taxas de contratação devem estar inclusas no custo do empréstimo, sem cobranças antecipadas.
Leia também:
- Quem deve declarar empréstimo consignado no Imposto de Renda?
- Dúvidas sobre empréstimos no Imposto de Renda? saiba como declará-los
Ademais, o empréstimo consignado é uma opção de crédito atraente devido às suas menores taxas de juros e à facilidade de contratação. No entanto, é necessário fazer uma análise cuidadosa antes de contratar, para evitar problemas no futuro. Com as dicas apresentadas neste artigo, você estará mais preparado para fazer uma escolha consciente e segura.
