Quando se trata de dívidas, muitas pessoas estão com nome no Serasa e acreditam que após cinco anos sem quitação, elas simplesmente desaparecem ou são automaticamente perdoadas. No entanto, essa crença é um mito que precisa ser esclarecido. A Serasa, uma das principais instituições de proteção ao crédito no Brasil, desmistifica essa noção e explica o que realmente acontece com as dívidas que ultrapassam esse marco temporal.
Prescrição: O que significa?
Quando uma dívida atinge o prazo de cinco anos sem pagamento, ela é considerada prescrita. No entanto, é importante entender que a prescrição não resulta no desaparecimento ou no perdão automático do débito. Significa apenas que o credor não possui mais o direito legal de exigir o pagamento através da justiça.
Impacto no histórico de crédito
Embora as dívidas prescritas não possam mais ser cobradas por meio de processos judiciais, elas continuam a constar no histórico de crédito do consumidor. Isso significa que a obrigação financeira persiste, mesmo sem a possibilidade de cobrança legal. Consequentemente, é essencial ter em mente que essa pendência pode afetar o relacionamento com o credor, dificultando futuras compras a prazo com a mesma empresa.
Recomendações da Serasa
Diante dessa situação, a Serasa recomenda que os consumidores busquem sempre uma negociação amigável para resolver as dívidas prescritas. Essa abordagem ajuda a manter a saúde financeira em dia e a evitar problemas em transações futuras. Ademais, a liquidação das dívidas é crucial para manter relações comerciais positivas, assegurando maior facilidade em futuras negociações e no acesso a créditos.
Impacto no Serasa Score
Após cinco anos, uma dívida não afeta mais diretamente o Serasa Score do consumidor. Isso pode melhorar as chances de obter crédito em outras instituições, mas a empresa credora original ainda tem o direito de manter registros internos e prosseguir com cobranças extrajudiciais.
Terminologia correta
É importante esclarecer a terminologia adequada. A crença popular de que uma dívida “caduca” após cinco anos refere-se ao processo de prescrição. No entanto, o termo correto para essa situação é “prescrita”. Uma dívida prescrita continua a existir, porém o credor não possui mais o direito de acionar judicialmente o devedor.
Impacto nas consultas de crédito
Após o prazo de cinco anos, novos credores não encontrarão registros dessa dívida ao consultar o CPF do consumidor. Isso ocorre porque, uma vez que a dívida atinge a prescrição, outras empresas não terão acesso às informações sobre essa inadimplência específica nos cadastros de crédito.
Ausência de negativação
Uma dívida que excede o prazo de cinco anos não pode mais levar à negativação do consumidor. Isso quer dizer que, depois desse tempo, o nome do devedor não pode ser incluído nos sistemas de proteção ao crédito por essa dívida em particular.
Serasa Score não é afetado
Outra implicação importante é que uma dívida com mais de cinco anos não afeta mais o Serasa Score. Assim, mesmo que o consumidor esteja buscando crédito, essa inadimplência antiga não será um obstáculo para a aprovação, exceto com a própria empresa credora original.
Regularização: Benefícios a longo prazo
Mesmo após a dívida prescrever, é essencial regularizá-la para reconquistar a confiança do mercado e garantir futuras transações financeiras. A negociação dessas pendências não apenas soluciona questões atuais, mas também promove a estabilidade financeira no longo prazo.
Negociação inteligente
Assim, mesmo que a dívida tenha prescrito, é prudente solucionar a questão por meio de negociação. Essa abordagem demonstra responsabilidade financeira e pode abrir portas para melhores oportunidades de crédito no futuro.
Canais de renegociação
A Serasa oferece várias opções convenientes para renegociar dívidas prescritas, incluindo o site Serasa Limpa Nome, o aplicativo móvel, o WhatsApp e até mesmo agências dos Correios. Cada canal possui seu próprio processo, mas todos visam facilitar a regularização das pendências.
Site ou aplicativo do Serasa
- Visite o Serasa Limpa Nome ou utilize o aplicativo para Android ou iOS correspondente.
- Informe seu CPF e senha (ou cadastre-se, caso não tenha login);
- Confira sua dívida na tela e clique em “Negociar”;
- Escolha a forma de pagamento que for mais prática para você, como Pix ou boleto, e defina o número de parcelas desejado.
- Confirme as condições escolhidas e pronto!
O Serasa simplifica a experiência de pagamento de dívidas ao fornecer o código de barras para o boleto logo após a negociação. O devedor tem a opção de receber o boleto via SMS ou e-mail e pode escolher o método de pagamento que preferir, incluindo o Pix.
Após o pagamento da dívida, o registro será atualizado em até cinco dias úteis. Adicionalmente, a consulta das dívidas e das propostas de renegociação é completamente gratuita para os usuários.
Pelo WhatsApp
- Adicione nosso número (11) 9 9575-2096;
- Abra nossa conversa e mande uma mensagem;
- Siga as instruções do nosso atendimento.
A Serasa alerta sobre fraudes que envolvem números de contato do WhatsApp e destaca a importância de verificar o selo verde de autenticação. Caso o selo não esteja visível, é aconselhável não compartilhar informações pessoais ou realizar pagamentos.
A segurança é essencial nas comunicações online, particularmente ao compartilhar dados pessoais ou efetuar transações financeiras. É sempre importante confirmar a autenticidade dos canais de contato para prevenir fraudes.
Pelos Correios
- Encontre a agência dos Correios mais próxima;
- Leve seu CPF e documento com foto;
- No balcão de atendimento, peça pelo serviço Serasa Limpa Nome.
- Em poucos minutos, você pode consultar suas dívidas, finalizar o acordo e obter seu boleto. Há uma pequena taxa para utilização do serviço.
- Agora é só fazer o pagamento.
Em resumo, embora as dívidas prescritas não possam mais ser cobradas judicialmente, elas continuam a existir e podem impactar o relacionamento com o credor. A Serasa recomenda negociar essas pendências de forma amigável, aproveitando os diversos canais disponíveis. Essa abordagem não apenas resolve problemas imediatos, mas também preserva a saúde financeira a longo prazo e facilita futuras transações de crédito.
