O sistema de pagamentos instantâneos Pix concentrou 39% das transações financeiras no Brasil durante o ano de 2023. Em comparação, as operações com cartões – incluindo crédito, débito e pré-pago – representaram 41% do volume total de transações no último ano.
Os dados foram divulgados pelo Banco Central nesta terça-feira (4), através das Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil. Esses números refletem a crescente adoção do Pix pelos brasileiros e o impacto significativo das operações com cartões no mercado financeiro.
“O crescimento da quantidade total de transações (excluídas aquelas em espécie) observado em 2023, em comparação ao ano anterior, se deu, principalmente, pelo uso intenso do Pix pela sociedade – crescimento de 75%”, informou o Banco Central.
Crescimento das transferências via PIX
O sistema de pagamentos instantâneos Pix, lançado em novembro de 2020, vem crescendo muito nos últimos anos, tornando-se um dos métodos preferidos de transferência financeira no país. Para o BC, diversos fatores contribuem para essa expansão.
Uma das maiores vantagens do Pix é a sua capacidade de realizar transferências 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados. Essa característica contrasta com os métodos tradicionais, como TED e DOC, que dependem do horário comercial dos bancos e não operam nos finais de semana.
Para pessoas físicas, as transferências via Pix são gratuitas, enquanto para empresas os custos são significativamente mais baixos em comparação com outros meios de pagamento. Essa redução de custos é um atrativo tanto para consumidores quanto para pequenos negócios que procuram minimizar despesas operacionais.
Além disso, o Pix simplifica o processo de transferências financeiras. Para realizar uma operação, o usuário só precisa de uma chave Pix, que pode ser um número de celular, e-mail, CPF/CNPJ ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Isso elimina a necessidade de informações bancárias complexas, tornando o processo mais acessível e menos propenso a erros.
Crescimento do cartão Pré-Pago
O mercado de cartões viu um notável crescimento dos cartões pré-pagos em 2023. Estes responderam por 23% da quantidade total de transações com cartões, uma alta em relação aos 19% registrados em 2022.
De acordo com informações disponibilizadas pelo Banco Central, o ticket médio das transações com cartões pré-pagos foi de R$ 26, um valor significativamente inferior ao ticket médio dos cartões de crédito e débito, que ficaram em torno de R$ 128 e R$ 61, respectivamente.
Foto: Pixabay
Pagamentos por aproximação
O percentual de transações com cartões de crédito realizadas por aproximação (contactless) também apresentou uma alta no último trimestre de 2023, atingindo 32,3% do total de transações. Esse número representa um aumento significativo em comparação aos 22,5% registrados no mesmo período de 2022.
Na função débito, o crescimento foi similar. As transações contactless responderam por 38% das transações realizadas nessa modalidade no último trimestre de 2023, em contraste com os 24,5% observados no mesmo período do ano anterior.
Segurança nos pagamentos
Os métodos de pagamento modernos, como o Pix, aproximação e os cartões pré-pagos, oferecem aos consumidores praticidade e eficiência, além de serem projetados com altos padrões de segurança. No entanto, é crucial que os usuários mantenham certos cuidados para garantir que suas transações sejam realizadas de maneira segura.
Sendo assim, é importante que os usuários nunca compartilhem dados pessoais ou financeiros, como números de cartão, senhas e códigos de segurança, com terceiros. É recomendado também que os usuários do Pix gerem uma chave aleatória para receber pagamentos de desconhecidos.
